Vous êtes décidé.

Vous avez fait des économies et vous souhaitez les faire fructifier. Par où commencer ? Investir dans l’immobilier ? Créer son entreprise ? Investir en Bourse ? Comment acheter une action ? Comment savoir si une action est bonne ? Va-t-elle faire faillite ?

Apprendre à investir en bourse, cela parait toujours un peu impressionnant. On se pose beaucoup de questions, chaque réponse se transforme en plus de questions et l’on en perd la tête.

Je vous comprends. Je suis passé par là. J’ai appris tellement de méthodes que j’en ai perdu le compte. Des méthodes les plus farfelues aux plus sophistiqués. Puis j’ai appris, cela m’a pris du temps, mais j’ai appris. 

J’aurais aimé trouver des ressources quand j’ai commencé à investir qui aurait pu m’aider à éviter les erreurs. C’est l’objectif que je me donne à travers cette série d’articles. Vous guidez et faire de vous un meilleur investisseur.

Ce premier article est divisé en 3 parties, il est destiné à vous pousser dans le bain et vous lancer le plus rapidement sur la voie des investisseurs de longs termes. 

 

PHASE 1 : LA PHASE DE PRÉPARATION : SE FIXER DES OBJECTIFS

Avant de commencer quoi que ce soit, il faut mettre en place une série d’objectifs. Un investisseur sans plans prend de mauvaises décisions, des décisions émotionnelles qui mènent très souvent à des pertes d’argents considérables.

Vous devez vous fixer des objectifs et des expectations de gains, ces expectations doivent être réalistes et possibles à atteindre.

La performance moyenne du marché est d’environ 8 % par ans. Disons qu’un objectif comprit entre 12 % et 15 % par ans est tout à fait envisageable si vous vous en donnez les moyens.

Vous devez absolument prendre conscience de cela maintenant. Si vous imaginez pouvoir gagner 20 % par ans en investissant en bourse, achetez un ticket de loto dès aujourd’hui, vous avez plus de chance de gagner. En vous fixant des objectifs réalistes dès le début, vous vous épargnez beaucoup de peine dans le futur et pouvez partir de bon pied.

La vraie richesse est créée sur le long terme. Quand vous investissez votre argent à 12 % par ans, votre argent fructifie de plus en plus vite d’année après année grâce à l’effet boule de neige. 

Le but ultime de l’investissement boursier est de devenir financièrement indépendant. Être financièrement indépendant, cela veut dire que vous pouvez vivre de vos investissements. En d’autres termes vous êtes financièrement indépendant lorsque les revenus de vos investissements couvrent vos dépenses courantes.

Cela peut sembler fou, mais TOUT LE MONDE peut atteindre l’indépendance financière grâce à la bourse. Le problème, peu de personnes comprennent le vrai pouvoir de la bourse. Ils vivent donc prisonniers du système toutes leurs vies. Je veux vous aider à achever votre objectif.

OBJECTIF X25

Quel est votre salaire annuel ? C’est l’objectif que vous devez vous fixer. Vous devez vous fixer comme objectif de recevoir votre salaire annuel sous forme de dividendes.

Sans entrer dans la théorie, vous pouvez percevoir des revenus réguliers en investissant dans des entreprises stables distribuant des dividendes. Il n’est pas trop difficile de trouver des entreprises distribuant un dividende de 4 % annuel.

Comme on sait qu’un portefeuille peut rapporter au moins 4 % par ans rien qu’avec les dividendes. Il n’y a qu’à économiser assez d’argent pour construire un portefeuille qui versera votre salaire sous forme de dividende. En gros, vous avez besoin de 25x votre revenu annuel investit dans votre portefeuille pour rendre cela possible. Cela peut sembler énorme, mais rassurez-vous, c’est possible et bien plus facile que vous ne l’imaginez.

Le salaire moyen en France est de 26 000 € net par ans, cela fait donc :

26 000 € x 25 = 650 000 €

Avec un portefeuille de 650 000 € et un dividende de 4 %, on obtient :

650.000 x 4 % = 26 000 €

Votre portefeuille vous verse 26 000 € de dividendes par ans et vous n’avez pas besoin de toucher à votre capital. Le capital peut continuer à croître et ainsi augmenter d’une par votre capital, mais aussi vos dividendes. 

Combien de temps pour atteindre l’indépendance financière ?

Tout dépend de votre taux d’épargne. Plus votre taux d’épargne est élevé, plus il est rapide de devenir indépendant financièrement.

Prenons l’exemple d’un individu qui gagne 26 000 € par ans et qui investit son épargne à un taux annuel de 15 %.

En économisant 10 % de ses revenus pour les investir à la bourse, il lui faut 25 ans pour obtenir un portefeuille couvrant ses dépenses simplement avec les dividendes perçus. Si son taux d’épargne passe à 20 %, il ne lui faudra plus que 20 ans pour atteindre l’indépendance financière.

C’est donc à vous de décider combien épargner, selon vos objectifs, votre situation actuelle, l’effort que vous êtes prêt à fournir pour atteindre vos objectifs.

Un jeune célibataire qui vit encore chez ses parents peut tirer avantage de la situation pour économiser 70 % de ses revenus et diminuer drastiquement le temps le séparant de son indépendance financière.

Un père ou une mère de famille ayant des enfants à charge peut certainement épargner 20 % de ses revenus chaque mois afin de pouvoir profiter de sa retraite bien avant la majorité des Français.

 

PHASE 2 : PASSER A L’ACTION : LE PLUS TÔT, LE MIEUX

Maintenant que vous vous êtes fixé des objectifs, il est temps de passer à l’action. Ouvrez un compte en ligne et commencez à investir votre argent.

OUVRIR UN PEA

Le PEA est un fantastique véhicule d’investissement dans les actions françaises et européennes qui vous permet de bénéficier d’exonérations d’impôts. Je vous conseille vivement de le maximiser. Vous ne pouvez pas contribuer plus que 150 000 € dans votre PEA, mais une fois vos contributions faites, vous pouvez laisser votre capital fructifier aussi longtemps que vous le désirez tout en bénéficiant des exonérations d’impôts.

OUVRIR UN COMPTE TITRE

Un compte titre vous permet d’investir dans les zones géographiques non autorisées par votre PEA. Vous avez besoin d’un compte titre si vous souhaitez investir aux États-Unis, au Japon ou dans des zones émergentes pour profiter au maximum de la croissance mondiale. Vous pouvez attendre un peu pour ouvrir votre compte titre, le PEA devrait être votre priorité. 

CHOISIR UN BROKER

Il y a beaucoup d’options concernant les Brokers, en voici quelques-unes :

• Bourse Direct : Ce Broker est un des leaders en France et propose des tarifs parmi les plus compétitifs du marché compris entre 0,99 € et 3,80 €.
• Bink Bank : Ce Broker est lui aussi très compétitif sur les prix, c’est avec eux que j’ai commencé à investir. Les ordres de bourse sont de 2,50 € pour moins de 1000 € et de 5 € entre 1000 € et 5000 €.
• Boursorama : Un autre Broker très reconnu pour la qualité de ses services. Les frais sont plus élevés que ses compétiteurs, à savoir 5,50 € jusqu’à 1000 € et 0,48 % au-delà de 1000 € avec un maximum de 8,95 €.

Maintenant que vous savez quels types de compte créer et chez quelles Brokers vous dirigez en priorité, c’est à vous de jouer !

Une fois votre compte PEA ouvert, il est temps de vous mouiller et de commencer à investir votre argent. Le meilleur moyen de commencer et d’investir dans un ETF CAC40 qui va répliquer la performance de l’indice CAC40 dans son ensemble et ainsi vous permettre de diversifier vos investissements.

Si vous souhaitez commencer à investir sur des actions individuelles, je vous invite à lire ma série d’articles sur le sujet et à vous former pour prendre les bonnes décisions.

 

PHASE 3 : SURVEILLEZ VOS INVESTISSEMENTS

Vous vous êtes fixé des objectifs, vous avez ouvert un compte en ligne et réalisé vos premiers investissements. Que faire maintenant ?

Si vous lisez mon blog, c’est que vous avez décidé d’investir à long terme, vous avez bien raison. Les investissements que vous réalisez sont destinés à être conservés pendant longtemps. 

Le premier conseil que je veux vous donner est de ne pas surveiller votre portefeuille en permanence. Votre cœur va jouer au yo-yo à cause des variations du cours de bourse. Les variations de 5 %, 10 % sont courantes et ne devrait en aucun cas vous faire vendre un investissement. Ces variations que l’on appelle volatilité font partie intégrante de la bourse et vous devez apprendre à vivre avec, voir même à l’utiliser à votre avantage.

N’oubliez jamais que le succès en bourse est le résultat d’investissements de long terme et non pas de la frénésie des traders à court terme. Le succès vient de votre capacité à investir dans des actions de qualités qui distribuent des dividendes et de laisser votre capital fructifier pendant de nombreuses années.

SUIVEZ VOTRE PORTEFEUILLE UNE FOIS PAR MOIS

Je vous recommande de trouver quelques heures à la fin de chaque mois pour vérifier l’état de vos investissements. Faites cela une fois par mois, cela va vous permettre de connaitre l’actualité de vos entreprises.

En analysant votre portefeuille tous les mois, vous allez remarquer que vous aurez des mois haussiers et des mois baissiers. Vous allez réaliser que la volatilité n’a pas d’importance, car chaque mois qu’il passe, les entreprises dans lesquels vous investissez génèrent des bénéfices distribués sous forme de dividendes tangibles. Chaque mois, vous recevez de l’argent réel que vous réinvestissez dans votre machine à dividende jusqu’au jour ou cette machine à dividende remplace entièrement vos revenus du travail.

Si vous décidez de prendre vos investissements en main en investissant votre argent dans des actions individuelles. Je vous conseille de passer du temps chaque année à lire les rapports annuels de vos entreprises, afin de confirmer que les plans de l’entreprise sont toujours alignés avec votre plan d’investissement.

En analysant les rapports annuels, vous pouvez utiliser votre bon sens et les comparer avec ceux des années précédentes. Vous voulez vous assurer que l’entreprise est toujours bénéficiaire, qu’elle distribue toujours un dividende, que la dette est toujours à un niveau raisonnable, etc.

Encore une fois, je vous encourage à lire mes articles pour vous former et commencer à investir de la meilleure manière possible.