相談事例（34歳 女性）：銀行にすすめられるままマニュライフ生命「こだわり個人年金」に加入してしまったが、積立金をなるべく多く回収したい

皆さんこんにちは「保険アドバイザー和田」です。

今回は実際に相談依頼を受けた事例を紹介したいと思います。

「銀行にすすめられるまま」「郵便局にすすめられるまま」加入せれている方、多いですよね？
すぐに見直しを！

（ご質問者からの質問はこちらで概ね修正していませんので、誤字脱字もそのまま表記しています）

【質問】

銀行にすすめられるままマニュライフ生命の個人年金（米ドル）に加入してしまったが、その後いろいろ調べ解約しようと思っています。なるべく積立金を多く回収したいのですが、どのようにする方法が一番賢いのでしょうか。ご教示いただけますと幸いです。

【回答】

契約内容はどのようになっているでしょうか？加入時の設計書があれば、画像を送って頂ければより具体的にアドバイス致しますが、恐らく「解約」か「払済」にするのが良いかと思います。過去に頂いたご相談例を参考にして下さい。

【前提：35歳女性　50歳満期　月払200USD】

〜〜こだわり個人年金を満期（15年｝まで継続し、積立利率がずっと3％程度だった場合〜〜

・積立総額：200USD×12ヶ月×15年＝36,000USD

・15年後の満期金額：約41,400USD（返戻率115％）

・利益になっている金額：41,400USD−36,000USD＝5,400USD

（最低保証利率1.5％で推移した場合だと元本割れの可能性もあります）

〜〜仮に「こだわり個人年金（月払200USD）」を2年目で解約し（積立利率3％程度）、元本確保型年金プラン（15年満期）で積立た場合〜〜

・こだわり個人年金の損失額：積立累計額（200USD×2年×12ヶ月）ー解約返戻金額（2,300USD)＝▲2,500USD

・元本確保型年金プラン（15年満期）積立総額：200USD×12ヶ月×15年＝36,000USD

・15年後の最低保証満期金額：50,400SD（返戻率140％）

・利益になっている金額：50,400USD−36,000USD＝14,400USD

・トータルで利益になっている金額：14,400USD−2,500USD（こだわり個人年金の損失額）＝11,900USD

上記の計算では「こだわり個人年金」を契約から2年後に解約し、「元本確保型年金プラン（15年満期）」に代えたしても、最終的に利益になる金額は「こだわり個人年金」の約2倍以上です。

いずれにしても、損失をより少なくするには、できるだけ早めに対処した方が少なくて済みますのでお早めにご連絡下さい。

Point

※本記事中の発言は筆者の個人的な見解であり、K2Assuranceの見解ではありません