ファクタリングは、アパレルや物流業者、薬局でも利用できる？

自分が事業をしているアパレル業界や物流業界、薬局などの業種でファクタリングができるのか気になりませんか。今回はそういった業種でファクタリングができるのかまた実際にどういった効果があるのかについてお伝えします。

私は元々銀行員をしていて、様々な業種、業績、規模の会社の担当をしてきました。そんな私の体験談も踏まえながら今回お伝えさせて頂きます。

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ファクタリングの対象となるのか。

まず今回の題材としている業種、アパレル、物流、薬局についてですが、ファクタリングの対象となります。

特にこの3業種については、基本的に売掛先、つまり受注先や売掛金の入金先が大手や公的期間なのでファクタリングの申し出があれば前向きに検討してもらえますし、さらに手数料についても比較的考慮してもらいやすいです。

ファクタリングの場合はそのスキームからファクタリングの申込者よりも売掛債権先の方が審査のウェートが高いからです。またそのスキームから考えて、申込企業の業種というよりは安定的な売掛金があるかどうかが重要になります。スキーム等について再度確認したい方は下記を参照ください。
参考：そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！

ただし、アパレルについては今回例えば、大手メーカーのOEM生産を請け負う工場等を想定しています。例えばショッピングモールなどに入っている洋服屋等の場合は顧客は基本的に個人になるので売掛金自体が発生しないのでファクタリングの取扱はできません。それでも、クレジットカードの利用が多い場合などはクレジットカード債権のファクタリングは可能です。

いずれにしても、ほとんどの業種が取扱可能ですので、一度あなたの会社がファクタリングを利用できるのかどうかを確認しておくことをオススメします。見積もり自体は無料でできます。

見積もりの際は下記ファクタリング会社がオススメです。

なぜなら守備範囲がピカイチだからです。

守備範囲とは、業種や業態(法人or個人事業主)などのこと指しています。

特に売掛先が個人事業主でも可能なのは当社しかありません。

株式会社ビートレーディング
◆個人事業主対応可能。　(安定的な売掛金が必須。) ◆全国対応。2017年4月に福岡事務所オープン。 ◆金額：100万円〜3億円 ※見積もり後、株式会社ビートレーディング様より折り返しの電話がありますので、資金調達の件についてご相談ください。 ビートレーディングのよさは何と言っても幅の広さです。対応業種も多岐にわたっていますし、そして個人事業主、法人ともに対応が可能です。さらにすごいのが売掛債権が個人事業主でも対応が可能なケースがあること。もちろんなんでもありということではなく、ファクタリングですので、安定した売掛金は必要になります。 参考：そもそもファクタリングとは何？概要や内容を具体例で説明！ ファクターの中では最も対応の幅が広いです。ひとまず迷ったらビートレーディングさんに見積もりするというのが定石です。
所在地	〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18　野依ビル 3F
設立	平成24年4月
事業内容	ファクタリング事業 経営・資金調達コンサルタント 経営再建事業
もっと詳細知りたい方はこちら！
10秒で見積もりを取りたい方はこちら！

また見積もりをされると驚かれると思いますが、ファクタリングでの資金調達は拍子抜けするほど簡単にできます。

また次章では、今回ファクタリングを利用することで資金繰りは好転すると思いますので利用した後に考えるべきことについてお話しします。

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ファクタリング利用後に考えるべきこと

ファクタリング利用後に考えるべきこととは、今後の事業についてです。

ファクタリングがもし今回一度きりの利用であれば問題ありせん。

もし今後も恒常的に利用するのであれば今の事業は少し考える必要があります。

誤解してほしくないんですが、私はファクタリングを否定している訳ではありません。
自慢ではありませんが私は銀行員時代何度も何度も融資の案件をお断りした経験があります。当時ファクタリングを知っていたら、私は銀行には内緒でお客様にファクタリングの話をしていたでしょう。

ファクタリングの良さはなんと言ってもスピード感です。そもそも借入と審査のハードルも目線も違うので、既存の取引のある企業はもちろん早いですが、仮に新規での取引をする企業だったとしてもそのスピード感は銀行の比じゃありません。

一方でファクタリングの場合はどうしても手数料が割高になってしまいます。そのため特定の大口受注のためスピード感を持って資金決済が必要な場合はいいですが、恒常的に利用するとなれば、短期的な資金繰りは好転しますが、長期的な資金繰りは悪化します。なぜなら実質的には売上の値引きとなんら変わらないからです。

そのためもし今回大手のOEMを引き受けて、急に冬物の仕入れが必要になってどうしてもすぐに決済しないといけないといった場合であれば是非利用してください。

ただ、例えば慢性的な赤字で、債務超過も大きく、毎月資金繰りでひりひり神経をする減らしながら事業を行なっている状態であるならばファクタリングはおすすめしません。もちろん今回とりあえず使ってみるのはいいです。今回ファクタリングを利用することで短期的ですが資金繰りは好転しますし、少し精神的にも時間的にも余裕ができるはずです。

そのタイミングで一度考えて欲しいんです。

今あなたが行なっている事業の将来性を。
いつまでも資金繰りを回すためにダンピングして赤字受注を取っている場合じゃないです。自分が2代目で会社を畳むことに抵抗があるのは分かりますし、自分が辞めれば町の雇用が失われるということも分かります。

考えるタイミングはこの初めてのファクタリングを利用したタイミングしかありません。次にファクタリングの期日がきたらそこからまた資金繰りに追われ、神経を擦り減らす生活に戻ります。

今後業績が好転する可能性はあるのか、今の業種の外部環境、そして自社の将来的な望みはあるのか。それをこのタイミングで一度考えてください。

例えば、銀行へ返済条件の変更を申し出たり、税務署に税金納付の分割返済を申し出るなど資金繰りをいくらか楽にする方法はありますし、借入が大きいと思うのであれば任意整理という手法もあります。

任意整理の場合は借入金の減額や金利の減免の可能性がありますし、仕入れ先等への通知、官報への記載もないので事業を継続することもできます。ただ、そのためには銀行の同意が必要ですので相応の事業計画と返済計画を作成する必要があります。実際検討される際には専門家に相談されるのが賢明です。下記法律事務所であれば手数料に関しては他社よりも割安でし相応の実績もあるので安心です。電話での相談も受け付けてますので一度相談されることをおすすめします。

東京ロータス法律事務所　無料相談問い合わせ

個人事業主や会社の代表者は孤独です。特に今回の悩みなどは本当に誰にも相談できるものでもないです。精神衛生のためにも、一度相談することをオススメします。

誰かに話すことで少しは心が楽になりますよ。

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まとめ

今回はアパレル、物流、薬局でファクタリングが利用できるのかについてお話しました。
ファクタリング自体は使い方によっては有用な手段です。
そのため時と場合をよく見極めて利用して欲しいです。

またファクタリング利用の注意喚起ですが、最近ファクタリングを装って貸金業を営む会社が現れています。実際に利用される際にはその辺りを見極めながら利用してください。下記記事にて特集を組んでますので利用前に一読ください。
参考：ファクタリングで逮捕？悪徳業者を見分ける方法！

最後までお読みいただきありがとうございました。

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